去年p2p大爆雷，国家大力整顿，p2p创业很难了。

突然想到一种东西就做圈子金融，俗名轮转储蓄和信贷协会（合会）。

由发起人请若干人(亲朋好友，社交金融发挥作用，最直接的效果就是降低拉新成本)参加，约定时间按期举行，每次各缴一定数量的会款，轮流交由一个人使用。发起人优先无偿使用第一次会款，以后依出价金额确定次序，轮流交每个人使用，每个人都中标后完成一个周期。

案例：

发起人发起一个36人会（按照36期），每期每人基础会款1000元。

由于发起人获得第一笔会款，合计3.6W元（发起人以后每期需要缴纳1000元，直到结束，并且不能以后不能出价）

第二个月，A出价300元，获得会款合计3.6w元（以后A需要每期缴纳1300元，直到结束【34期】｝，并且不能以后不能出价，）

第三个月，B出价320元，获得会款合计3.63w元（以后B需要每期缴纳1320元，直到结束【33期】，并且不能以后不能出价，）

第四个月，C出价290元，获得会款合计3.662w元（以后B需要每期缴纳1290元，直到结束【32期】，并且不能以后不能出价）

。。。。。。

最后一期，Z可以获得会款大约4.6w元左右（之前每期付出1000元，合计付出3.6w元）

1，拉新成本低

目前p2p行业比较公允的注 册成本2017年初是300 元/人，实际投资人转化 率为5比1或6比1，即获 取投资人的成本为1000 元/人—2000/人。

由于我们这种模式采用发起人模式靠无成本让发起人去邀请人。（发起人因为可以获得第一笔无息使用金）

2，用户资金更有保障

传统p2p存在假标、非法集资、庞氏 骗局等等，最后平台跑 路，爆雷，挤兑，造成 用户对平台不信任，以 及由于和对方不认识用 户维权难度大。

由于我们资金在亲友之间流转更透明，更有保障，用户信任。

3，借款利息比p2p更低

由于p2p运营成本高，借款利息更高比如陆金所，借款人要 支付年利率8.4%和年担 保费14.4%，合计年利 率为22.8%，有的甚至 高达36%。

另外，

4，存款利息比p2p更高

去银行每个月都存1000块钱三年定期,称为零存整取，目前存款利率是3.30%，到期利息收入是1831.50元。而我们这种模式下利息差不读达1w元。
5，P2P风控

蚂蚁花呗对此次额度调 整的解释：“物以类 聚，人以群分，实名守 信的好友圈，能带来积 极的信用评价。”信用 高发起人会降低风控风 险，所以先风控好发起人，再风控参与者成本更低，也更安全。

基本上p2p所存在弊端，都可以被制衡了。